Le reporting réglementaire numérique (DRR) est essentiel pour relever les défis réglementaires mondiaux croissants.
La conformité évolue rapidement, plus rapidement que la plupart des systèmes existants. Si vous vous fiez encore à des feuilles de calcul, à des saisies manuelles et à des flux de rapports fragmentés, vous êtes à la traîne. Des réécritures réglementaires sont en cours en Europe, au Japon, à Singapour et en Australie en 2024. Hong Kong et le Canada opèrent déjà sous des régimes nouvellement mis à jour. Et la tendance ne va pas s’essouffler. Tout indique que les régulateurs continueront à exercer une pression, avec plus de surveillance, moins de tolérances et des coûts beaucoup plus élevés en cas de dépassement des limites.
Les dirigeants financiers savent que les amendes liées aux manquements à la conformité sont importantes. Les atteintes à la réputation s’aggravent. Vous ne pouvez pas vous permettre de gérer cette complexité sans précision.
C’est là qu’intervient le reporting réglementaire numérique. Il s’agit de l’infrastructure dont les entreprises financières ont besoin pour s’adapter en temps réel à l’évolution des réglementations. Elle réduit la marge d’erreur, accélère la mise en conformité et rend les audits transparents et traçables. Un système fragmenté peut vous ralentir, introduire des risques et, en fin de compte, devenir un élément de passif dans votre bilan. DRR a été conçu pour résoudre ce problème.
Ce changement vous permet de protéger votre entreprise dans le cadre de règles mondiales changeantes. C’est ainsi que vous ferez en sorte que la conformité travaille pour vous, et non contre vous.
Selon Leo Labeis, PDG de REGnosys, la RRC n’est pas seulement « une bonne chose à avoir » ; c’est la façon dont les entreprises restent compétitives sur un marché où la certitude réglementaire devient un facteur de différenciation. Le message est simple : la préparation numérique à la réglementation est une décision stratégique, et pas seulement une question de conformité.
DRR fournit des rapports cohérents, rentables et fiables sur les échanges commerciaux dans l’ensemble des opérations mondiales.
Nous savons déjà que la réglementation est difficile, mais il faut maintenant l’appliquer à plusieurs juridictions, classes d’actifs et systèmes de données. Il n’y a pas d’évolution possible sans les bonnes bases. Le DRR a été conçu pour ce type d’échelle.
Les rapports traditionnels sur le commerce sont désordonnés. Divergences entre les systèmes, interprétations incohérentes, maintenance récurrente coûteuse, sans parler des faibles pistes d’audit. Le DRR change la donne en normalisant le traitement des données et l’interprétation des règles. Il apporte une structure. Clarté. La répétabilité.
Depuis que BNP Paribas a mis en œuvre le DRR en 2022, d’autres acteurs du secteur ont suivi. JP Morgan l’a adopté en 2024, et Japan Exchange Group est devenu le premier organisme de compensation à rendre le DRR entièrement opérationnel en utilisant le modèle de domaine commun. Ce n’est pas de la théorie, c’est une réussite au niveau de la production.
Ces organisations ne se sont pas contentées d’améliorer la précision de la conformité. Elles ont réduit les frais généraux liés aux opérations de reporting. Elles ont réduit le temps nécessaire pour s’engager avec les régulateurs. Elles ont créé un système conçu pour le changement, ce qui est vital lorsque chaque juridiction a son propre cahier des charges.
Pour les dirigeants qui doivent prendre ces décisions, il y a une réelle valeur ajoutée : un reporting cohérent permet de réduire les risques et les coûts et d’améliorer l’évolutivité. Cela signifie que vous n’êtes plus obligé de réagir, vous contrôlez le modèle de reporting.
Pour une mise en œuvre réussie de la RRC, il est essentiel d’adopter une approche axée sur les problèmes et dirigée par les entreprises.
La plupart des efforts de transformation numérique échouent parce que les équipes commencent par la solution et non par le problème. C’est coûteux et évitable. Le reporting réglementaire numérique n’a de valeur que lorsqu’il répond à un défi opérationnel clairement défini, comme le coût de la maintenance de systèmes incohérents, les erreurs de reporting fréquentes ou l’incapacité à fournir des données propres et vérifiables à la demande.
Si vous envisagez de recourir à la RRC, le bon point de départ n’est pas de savoir ce que font les autres entreprises de votre secteur. Il s’agit de comprendre quelles parties de votre processus de reporting vous font perdre du temps, de l’argent ou de la tranquillité d’esprit. Il s’agit de comprendre où se situent les écarts entre les attentes des régulateurs et ce que votre infrastructure peut réellement fournir. À partir de là, vous pouvez prendre des décisions ciblées, efficaces et mesurables.
Il ne s’agit pas de copier les pratiques de l’industrie. Les dirigeants doivent se concentrer sur la valeur ajoutée pour leur propre organisation. Un projet de RRC correctement dimensionné et ancré dans les problèmes réels rencontrés par vos équipes s’adaptera plus rapidement et se justifiera plus tôt. Si vous considérez encore la RRC comme quelque chose que vous « devez faire », vous n’en voyez pas l’intérêt. Lorsqu’elle est appliquée correctement, elle renforce votre environnement de contrôle, améliore la surveillance et réduit les frictions.
Le changement d’état d’esprit stratégique est ici essentiel. La conformité ne doit pas être un simple obstacle, mais un avantage fonctionnel. Cela n’est possible que lorsque les initiatives numériques s’alignent étroitement sur les problèmes opérationnels et les priorités de la direction.
La collaboration et l’alignement de l’industrie sont essentiels pour tirer pleinement parti de la RRC.
Les cadres réglementaires ne récompensent pas les entreprises pour leurs interprétations divergentes. Il n’y a pas d’avantage concurrentiel à interpréter les règles différemment des autres. C’est l’un des domaines où l’alignement mutuel vous rend plus fort, et non plus faible.
L’une des caractéristiques les plus puissantes de DRR est sa base ouverte et collaborative. Des groupes de travail sectoriels permettent aux institutions de s’aligner sur une compréhension commune de règles et de représentations de données complexes. Cela permet de rendre les rapports plus cohérents, de réduire le risque d’interprétation et de garantir que tout le monde travaille à partir du même cahier des charges technique et réglementaire.
Les dirigeants doivent encourager la participation à ces forums sectoriels, non pas pour des raisons esthétiques, mais pour des raisons pratiques. Lorsque l’approche interne de votre entreprise en matière de conformité reflète ce sur quoi les régulateurs, les partenaires et les autres institutions sont alignés, vous réduisez l’incertitude et améliorez la stabilité opérationnelle.
Cette mutualisation ne consiste pas à donner du capital intellectuel. Il s’agit de réduire la duplication des efforts sur le marché. Tout le monde passe moins de temps à débattre de l’interprétation et plus de temps à construire des systèmes qui fournissent des données cohérentes et prêtes à être utilisées par les autorités de régulation. Cela crée une réelle efficacité dans la manière dont les entreprises opèrent à travers les classes d’actifs et les zones géographiques.
Le DRR a été conçu en tenant compte de cette philosophie d’infrastructure partagée. Ce n’est pas quelque chose que l’on construit isolément. Plus il y aura d’institutions qui la mettront en œuvre en collaboration, plus elle sera utile à tous, y compris aux régulateurs.
Une approche modulaire, de type produit minimum viable (MVP), accélère la mise en œuvre et l’adoption de la RRC.
Il n’est pas réaliste d’essayer de remanier l’ensemble de votre système d’information réglementaire en une seule fois. Ce n’est pas non plus nécessaire. Une stratégie modulaire est plus efficace et plus rapide. Le reporting réglementaire numérique vous permet de diviser la mise en œuvre en éléments gérables. Vous pouvez commencer par une seule classe d’actifs, un seul marché ou un seul ensemble de données. À partir de là, vous prouvez rapidement la valeur, vous obtenez l’adhésion interne et vous vous développez en toute confiance.
Les dirigeants ne devraient pas attendre qu’une feuille de route de transformation numérique pluriannuelle soit parfaite pour agir. Ce qui compte, c’est de prendre des mesures délibérées liées à des échéances réglementaires réelles. Avec une équipe compacte et interfonctionnelle et un objectif de conformité clair, un MVP fonctionnel peut être mis en service en quelques semaines, et non en quelques années. Et une fois en service, il établit la preuve, et non la théorie. Ce type de résultat crée une dynamique au sein de l’organisation et élimine le scepticisme.
Il ne s’agit pas d’en faire moins. Il s’agit de faire la bonne quantité dans le bon ordre. Vous réduisez les risques liés à la mise en œuvre, vous vous alignez sur les attentes des parties prenantes et vous obtenez des résultats rapidement. Cela contribue directement à vos obligations réglementaires tout en libérant des ressources pour une mise à l’échelle précise.
La vitesse est importante. Les régulateurs n’attendent pas les retards de la feuille de route. Votre stratégie de conformité ne doit pas l’être non plus.
Le modèle de domaine commun (MDC) soutient la RRC en normalisant les données commerciales entre les institutions.
Chaque entreprise a besoin d’une méthode cohérente pour gérer la complexité des données commerciales. C’est ce que propose le modèle de domaine commun (Common Domain Model, CDM). Il s’agit d’une approche ouverte et normalisée de la modélisation des produits financiers, des transactions et des événements. En l’adoptant, les entreprises s’alignent non seulement sur l’interprétation des règles, mais aussi sur la manière dont les données sont traitées, vérifiées et échangées.
Le MDP est au cœur de l’efficacité de la RRC. Il garantit que lorsque deux institutions font des rapports sur le même produit ou la même transaction, elles parlent le même langage numérique. Cela réduit les divergences, élimine le travail de mise en correspondance redondant et simplifie les audits. Il transforme la conformité d’une tâche de documentation statique en un processus intégré et fondé sur des règles.
En outre, le CDM permet d’améliorer les données à l’échelle de l’entreprise. Lorsque vous normalisez les données commerciales à des fins réglementaires, ces mêmes données propres peuvent améliorer les processus en aval dans les domaines du risque, du contrôle des produits et de la finance. L’amélioration de la qualité des données se traduit par un reporting plus rapide, moins de ruptures et une charge opérationnelle réduite.
Cette normalisation n’est pas seulement une question de conformité. C’est une question d’infrastructure. Les dirigeants doivent considérer l’adoption du CDM comme un élément de la fondation numérique plus large qui soutient la croissance, l’évolutivité et la confiance réglementaire soutenue. Plus le modèle de données est clair, plus vos systèmes sont résistants à la pression.
Une mise en œuvre efficace de la RRC exige une intégration solide, une gouvernance durable et un renforcement stratégique des capacités.
Les rapports réglementaires numériques ne sont pas prêts à l’emploi. Le modèle de domaine commun (CDM) vous donne une base solide, mais le vrai travail se fait au sein de votre organisation. Vous devez encore cartographier vos données internes avec précision, intégrer le DRR dans votre pile technologique existante et prendre en charge le déploiement, les tests et le contrôle de la production.
C’est là que de nombreuses entreprises ralentissent, non pas parce que la technologie ne fonctionne pas, mais parce qu’elles sous-estiment les changements à apporter au modèle opérationnel. Les mises en œuvre réussies sont le fruit d’un investissement dans la bonne combinaison de compétences : maîtrise de la réglementation, connaissances techniques et expertise en matière de mise en œuvre. Cela signifie qu’il faut constituer des équipes internes capables de gérer l’échelle ou s’associer à des organisations qui ont déjà accéléré l’adoption de la RRC.
La gouvernance est également importante. La RRC ne doit pas être simplement configurée pour répondre aux exigences d’aujourd’hui et rester statique. Les attentes réglementaires évoluent. La CFTC et la SEC aux États-Unis et l’ESMA dans l’UE prévoient déjà de nouvelles mises à jour des règles pour 2026 et au-delà. Votre solution DRR a besoin d’un support continu, d’une gouvernance agile et d’une capacité d’adaptation sans reconstruction complète.
Pour les dirigeants, la conclusion est simple. La RRC doit faire partie de votre stratégie d’infrastructure à long terme. Cela implique la prise en charge de la gestion du changement, un modèle opérationnel clair après la mise en service et les ressources nécessaires pour évoluer en phase avec la réglementation. Lorsqu’elle est mise en œuvre en tant que telle, la RRC accroît l’agilité et la précision de votre position en matière de conformité et de risque.
La croissance rapide du marché RegTech souligne la valeur stratégique à long terme de DRR
Le marché bouge. Rapidement. Selon des données récentes, le secteur mondial de la RegTech devrait passer de 12,82 milliards de dollars en 2023 à environ 86 milliards de dollars en 2032. Cette croissance n’est pas seulement le signe d’une augmentation des investissements, mais aussi celui d’un secteur qui prend conscience de la nécessité de l’automatisation, de la normalisation et d’une réponse réglementaire en temps réel.
Le reporting réglementaire numérique est au cœur de cette évolution. Il supprime l’inefficacité des systèmes manuels et permet aux entreprises de répondre aux exigences réglementaires de manière dynamique. Sa valeur réside dans sa double capacité à réduire le risque de conformité tout en débloquant des avantages stratégiques à long terme, tels que des données plus propres, une interopérabilité des systèmes plus forte et une meilleure évolutivité entre les juridictions.
Les utilisateurs précoces auront des avantages. Non seulement pour répondre aux attentes réglementaires actuelles, mais aussi pour préparer l’avenir. Les entreprises qui utilisent déjà le DRR sont mieux placées pour se brancher sur les innovations futures basées sur le modèle du domaine commun ou sur d’autres normes technologiques émergentes, et pour exécuter le changement plus rapidement et à moindre coût.
Les dirigeants qui évaluent la RRC ne doivent pas la considérer comme une simple initiative. Il s’agit d’une infrastructure de base pour la prochaine décennie de finance réglementée. Les capacités sont éprouvées. La technologie est partagée. L’élan est en marche et les entreprises qui s’aligneront le plus tôt possible seront les premières.
Dernières réflexions
La conformité ne se simplifie pas, elle devient plus rapide, plus stricte et plus globale. Si vos systèmes ne peuvent pas évoluer à ce rythme, vous n’êtes pas seulement exposé à des risques, vous êtes désavantagé.
Le reporting réglementaire numérique n’est pas un pari sur un potentiel futur. Il s’agit d’une approche éprouvée qui offre contrôle, cohérence et adaptabilité dès à présent. Considérez-le comme une infrastructure essentielle. Non seulement pour respecter les réglementations, mais aussi pour s’adapter intelligemment, éviter les inefficacités et améliorer la confiance opérationnelle dans tous les domaines.
La réussite en matière de RRC n’exige pas une refonte massive dès le premier jour. Il faut de la clarté, de l’urgence et le bon modèle d’exécution. Commencez modestement. Avancez rapidement. Alignez-vous sur ce qui fonctionne dans l’ensemble du secteur. C’est ainsi que vous construirez un moteur de conformité durable.
Si vous voulez une certitude réglementaire, de meilleures données et un allègement de la charge opérationnelle, c’est ainsi que vous y parviendrez.
