L’assurance cyber devient urgente pour les PME

De nombreuses PME n’adoptent pas l’assurance cybernétique

Beaucoup de petites et moyennes entreprises au Royaume-Uni et en Irlande ne prêtent pas attention à l’un des moyens de défense les plus simples actuellement disponibles, l’assurance cybernétique. Les données sont claires. Le rapport 2025 Cyber Insurance Report d’Arctic Wolf montre que seulement 50 % des entreprises de ce secteur bénéficient actuellement d’une cybercouverture. L’autre moitié est donc exposée à des attaques qui, en moyenne, coûtent environ 90 000 livres sterling. Ce type de risque, s’il n’est pas atténué, nuit aux opérations, à la confiance dans la marque et aux résultats.

Il ne s’agit pas seulement de limiter les dégâts après une intrusion. L’absence d’assurance cybernétique est un signe clair d’un problème plus large : certaines entreprises continuent de traiter la cybersécurité comme si elle était facultative. Ce n’est pas le cas. La surface d’attaque s’étend. Les acteurs de la menace deviennent plus intelligents et utilisent l’IA, des outils d’hameçonnage avancéset des exploits de type « zero-day ». Si vous n’êtes pas prêt à y faire face, vous risquez de perdre le contrôle de vos systèmes, de vos données et, potentiellement, de votre entreprise.

Au-delà de la perte financière, il existe également un risque opérationnel. Les compagnies d’assurance évaluent de plus en plus les fournisseurs de services gérés, c’est-à-dire les entreprises informatiques externalisées qui soutiennent ces entreprises. En d’autres termes, les assureurs posent désormais la question suivante : « Votre partenaire technique est-il à la hauteur ? » Et s’il ne l’est pas, la couverture pourrait être refusée ou les primes pourraient grimper en flèche. Ainsi, même si vous ne vous sentez pas directement concerné, l’état de préparation des partenaires avec lesquels vous travaillez fait désormais partie de votre carte d’exposition.

Pour les dirigeants, en particulier les cadres supérieurs, cela signifie qu’il faut redéfinir la notion de « préparation ». Disposer d’un antivirus, d’un pare-feu et d’un plan d’intervention en cas d’incident est fondamental, mais la cyberassurance valide ces pratiques aux yeux des souscripteurs tiers. Elle indique que votre organisation prend la réduction des risques au sérieux, non seulement pour le spectacle, mais aussi dans le cadre de la gestion d’une entreprise disciplinée et tournée vers l’avenir.

Si vous occupez un poste de direction et que vous n’avez pas encore inscrit la cyberassurance à l’ordre du jour de votre conseil d’administration, vous êtes déjà à la traîne. Le coût réel ne réside pas dans les primes, mais dans le fait d’ignorer ce qui est en train de devenir une exigence de base pour fonctionner dans l’économie numérique d’aujourd’hui.

La cyberassurance devient une nécessité stratégique qui fait partie intégrante de la gestion moderne des risques.

L’assurance cybernétique était autrefois une réflexion après coup, quelque chose que vous ajoutiez pour plus de tranquillité d’esprit. Ce n’est plus le cas. La nature des nature des cybermenaces a changé. Nous avons maintenant affaire à des adversaires qui utilisent l’intelligence artificielle, conçoivent des attaques à grande échelle et agissent plus vite que la plupart des entreprises ne peuvent réagir. Dans cet environnement, la cyberassurance n’est pas facultative. Elle fait partie de l’infrastructure de base de la gestion des risques par les entreprises.

Les dirigeants devraient percevoir clairement ce changement. La protection n’est plus seulement l’affaire du service informatique. Les finances, les opérations, la conformité, tous les secteurs sont exposés lorsque l’infrastructure tombe en panne ou que des systèmes sensibles sont touchés. C’est pourquoi les entreprises tournées vers l’avenir intègrent la cyberassurance dans leurs systèmes de gouvernance plus larges. Il ne s’agit pas seulement de récupération. Il s’agit d’assurer la continuité de l’activité et de veiller à ce que les dommages ne deviennent pas incontrôlables après la première brèche.

Les changements se reflètent dans la manière dont le secteur réagit. Arctic Wolf a indiqué que 70 % des courtiers en cyberassurance au Royaume-Uni et en Irlande s’attendent à une augmentation du nombre de demandes d’indemnisation au cours des 12 prochains mois. Ces prévisions ne sont pas vaines. L’année dernière, 18 % des entreprises interrogées avaient déjà subi une attaque, avec des demandes d’indemnisation moyennes de 87 000 livres sterling. Les plus grandes entreprises ont subi des pertes de plus de 633 000 livres sterling. Ces chiffres sont réels et en augmentation.

Les courtiers ne se contentent pas de réagir. Ils s’adaptent. Nous constatons que les assureurs et les prestataires de services de cybersécurité s’alignent de plus en plus les uns sur les autres. L’objectif est simple : normaliser les attentes, améliorer la résilience et réduire les risques. Pour les dirigeants d’entreprise, cela signifie que la posture de sécurité et l’éligibilité à l’assurance sont de plus en plus étroitement liées. Il ne suffit pas de demander une police d’assurance, il faut aussi montrer que l’on a pris des mesures tangibles pour défendre son organisation.

Comme le dit Kevin Kiser, directeur principal de la stratégie pour les alliances d’assurance chez Arctic Wolf, la cyberassurance est « un pilier stratégique de la gestion moderne des risques ». C’est exact. Une police d’assurance solide reflète désormais le sérieux avec lequel votre organisation prend en compte la résilience numérique. Elle indique aux investisseurs, aux partenaires et aux clients que vous agissez avec détermination, que vous ne réagissez pas après coup, mais que vous intégrez la protection dans vos activités.

Il existe un dangereux déficit de conformité pour les PME

De nombreuses entreprises, en particulier les petites et moyennes, ne comprennent toujours pas ce qu’implique la cyberassurance. Elles pensent que pour obtenir une couverture, il suffit de remplir des formulaires et de cocher des cases. Cet état d’esprit pose problème. Elle est à l’origine de lacunes opérationnelles et de défauts de conformité qui créent un risque réel en cas de problème. L’assurance évolue, tout comme les attentes des assureurs. Vous ne pouvez pas vous contenter de déclarer que vous êtes en sécurité. Vous devez le prouver.

Face à l’intensification des cyberrisques, les assureurs accordent plus d’importance aux pratiques vérifiables en matière de cybersécurité. Ils ne se contentent pas de vérifier si une entreprise est assurée, ils s’interrogent sur les contrôles mis en œuvre, sur la manière dont les menaces sont surveillées, sur les plans de reprise d’activité existants et sur la personne responsable de la supervision de la sécurité. Les entreprises qui ne peuvent pas le démontrer risquent non seulement de se voir refuser une couverture, mais aussi d’être considérées comme non conformes aux normes numériques de plus en plus nombreuses au sein des chaînes d’approvisionnement, des investisseurs et des autorités de réglementation.

C’est un domaine dans lequel les PME sont à la traîne. Nombre d’entre elles n’ont pas actualisé leur approche pour s’aligner sur les exigences actuelles du secteur de l’assurance. Il ne s’agit pas seulement d’un problème technologique, mais aussi d’un problème de leadership. Si l’équipe dirigeante traite la cyberassurance comme une tâche ponctuelle plutôt que comme une politique permanente et un cadre de contrôle, elle n’est pas prête à affronter le paysage actuel de la sécurité.

Alors que les normes de conformité se renforcent, les assureurs redoublent de diligence. Cela se traduit par des questionnaires plus précis, des audits et des exigences contraignantes directement liées à l’éligibilité au remboursement. Les entreprises victimes d’une attaque qui n’ont pas mis en place de solides protections de base, ou qui n’ont pas été transparentes quant à leur situation réelle, pourraient constater que leur police d’assurance ne leur verse pas la totalité du montant, voire rien du tout.

Ritchie Puckey, responsable de la conformité chez Espria, résume clairement la situation : « Une crise de l’assurance cybernétique se prépare tranquillement pour les PME britanniques et la plupart des chefs d’entreprise la sous-estiment actuellement ». Il souligne qu’il est dangereux de penser qu’une cyberpolitique n’est qu’une simple formalité administrative. Pour les entreprises soucieuses de leur résilience, la cyberassurance doit être considérée comme un protocole de conformité, et non comme une option de secours.

Pour les cadres dirigeants, il s’agit maintenant d’ancrer cette prise de conscience dans les équipes. Examinez les contrôles de risques effectifs. Validez-les. Auditez votre position avant qu’un assureur ou un régulateur n’impose la question. Parce qu’il est nettement moins coûteux et beaucoup moins dommageable de le faire maintenant que de le faire après un incident.

Principaux enseignements pour les décideurs

• Les PME n’ont pas de couverture d’assurance cybernétique : La moitié des PME au Royaume-Uni et en Irlande ne sont pas assurées contre les cybermenaces, s’exposant ainsi à des coûts d’incident moyens de 90 000 livres sterling. Les dirigeants devraient faire de l’acquisition d’une cyber-assurance un élément fondamental de la gestion des risques.
• La cyberassurance fait désormais partie de l’infrastructure de base : Les menaces étant de plus en plus sophistiquées et les impacts financiers de plus en plus importants, les assureurs et les courtiers exigent des preuves de la maturité de la sécurité. Les dirigeants doivent considérer la cyberassurance comme un pilier stratégique lié à la continuité opérationnelle et à la résilience de l’entreprise.
• Une mauvaise compréhension de l’assurance entraîne des lacunes en matière de conformité : De nombreuses PME considèrent à tort la cyber-assurance comme une simple liste de contrôle, ce qui les rend non conformes et non assurées dans des domaines critiques. Les dirigeants doivent veiller à ce que les équipes puissent démontrer qu’elles ont mis en place des contrôles actifs des cyberrisques pour répondre aux exigences actuelles en matière de politique et de conformité.