Arnaques bancaires en hausse massive cette année

Les escroqueries bancaires mondiales ont augmenté de 65 % en un an

Les escroqueries dans le secteur bancaire mondial ont explosé. Au cours de l’année dernière, les escroqueries ont augmenté de 65 % dans les institutions financières du monde entier. Il ne s’agit pas d’une tendance que vous pouvez ignorer. Pour les dirigeants qui gèrent de grands réseaux financiers, il ne s’agit pas seulement d’un avertissement, mais d’un changement dans le paysage des risques qui se produit en ce moment même.

BioCatch, qui se concentre sur la biométrie comportementale, c’est-à-dire l’utilisation de la façon dont les gens interagissent avec les appareils pour identifier les fraudes, a compilé des données provenant de banques desservant plus de 350 millions d’utilisateurs. Elle a constaté une augmentation massive de tous les principaux types d’escroquerie. Le phishing vocal, qui consiste pour les escrocs à appeler en se faisant passer pour des employés de banque ou des techniciens, a doublé. Les escroqueries sentimentales ont augmenté de 63 %. Les escroqueries à l’investissement ont grimpé de 42 %. Le pire, c’est que l’hameçonnage par SMS, c’est-à-dire l’escroquerie par message texte, a augmenté de 1000 %. Ce n’est pas une évolution. Il s’agit d’une escalade à grande échelle.

Avec un peu de recul, cela signifie que la fraude n’opère plus dans l’ombre. Elle est désormais agressive, systématique et profondément imbriquée dans le fonctionnement des communications numériques à l’échelle mondiale. Les textes qui semblent réels ne le sont pas. Les courriels sont astucieux. Les scripts téléphoniques semblent légitimes. Et ils fonctionnent.

Si vous êtes un décideur dans le domaine de la banque, de la fintech, des télécommunications ou même des biens de consommation, il ne s’agit pas seulement d’un problème de sécurité, il touche à l’expérience client, au risque opérationnel, à la confiance dans la marque et à l’exposition aux réglementations. Attendre que les choses se stabilisent n’est pas une option. Vous avez besoin de tactiques de détection qui évoluent plus vite que les escroqueries elles-mêmes. Les défenses traditionnelles telles que les mots de passe et les robots standard n’évoluent pas assez vite. Les systèmes qui comprennent le comportement des utilisateurs, comme la vitesse et l’endroit où vous tapez, l’assurance avec laquelle vous naviguez dans les tâches financières, s’avèrent plus efficaces que les pare-feux de tous les jours.

En bref, il s’agit d’une course aux armements. Les escroqueries sont de plus en plus intelligentes. Ce qui signifie que vos outils doivent être plus intelligents, plus rapides et mieux adaptés à l’utilisateur, dès aujourd’hui et non au prochain trimestre.

Les escroqueries à l’achat sont la forme de fraude la plus répandue dans le monde.

Même si les escroqueries évoluent de manière agressive, certains principes de base n’ont pas changé. Les escroqueries à l’achat restent le type de fraude le plus répandu dans le monde. Elles sont ennuyeuses comparées aux usurpations d’identité ou aux téléchargements de logiciels malveillants, mais elles sont cohérentes, fiables et toujours très rentables pour les réseaux de fraudeurs. Au cours de l’année écoulée, les cas d’escroquerie à l’achat ont augmenté de 14 %.

Ce type de fraude vise généralement les paiements en ligne, principalement par le biais de plateformes de commerce électronique, de publicités dans les médias sociaux et de fausses vitrines. Ces escroqueries ne nécessitent pas d’infrastructure complexe. Les fraudeurs créent de fausses boutiques vendant des produits qui n’existent pas, encaissent le paiement et disparaissent. C’est simple. Cela fonctionne. Et des millions de personnes tombent dans le panneau chaque année.

Du point de vue de l’exécutif, cela renvoie à un problème plus important, celui de la confiance dans les transactions. Toute entreprise impliquée dans les ventes en ligne, les plateformes ou le traitement des paiements doit reconnaître à quel point la crédibilité des utilisateurs et la vérification en temps réel sont devenues essentielles. Il ne s’agit pas seulement de protéger les paiements eux-mêmes. Il s’agit de s’assurer que les utilisateurs ont confiance dans l’expérience de bout en bout.

Les tactiques pour y parvenir sont simples en théorie, mais complexes dans leur exécution. Vous aurez besoin d’une évaluation dynamique des fraudes, d’une authentification basée sur le comportement et d’un enrichissement des données par des tiers pour évaluer les vendeurs et les acheteurs en temps réel. Les banques doivent également améliorer les processus de résolution des litiges. Cela peut sembler opérationnel, mais c’est stratégique. La confiance en temps réel est aujourd’hui un facteur de différenciation commerciale.

Ignorer les escroqueries à l’achat parce qu’elles sont basiques est une erreur. Elles entraînent discrètement plus d’utilisateurs dans la perte que n’importe quelle autre catégorie. Traitez-les avec le sérieux qu’elles méritent. Automatisez ce que vous pouvez. Détectez-les avant qu’elles ne soient traitées. Et ne laissez pas les acheteurs se demander si votre plateforme est sûre. Cette incertitude coûte plus cher que l’escroquerie.

Les consommateurs perdent plus de 1 000 milliards de dollars par an à cause des escroqueries

Les chiffres ne sont pas seulement importants, ils sont inacceptables. Selon la Global Anti-Scam Alliance, les pertes mondiales dues aux escroqueries dépassent aujourd’hui 1 000 milliards de dollars par an. Cela représente non seulement un impact sur les consommateurs, mais aussi un signal direct pour les industries qui dépendent des transactions numériques. L’ampleur du vol est opérationnelle. Elle modifie déjà la manière dont les risques doivent être gérés dans tous les secteurs.

Pour les dirigeants, ces données devraient modifier la façon dont ils allouent leur capital et repensent leurs priorités stratégiques. Un billion de dollars n’est pas seulement aspiré des comptes bancaires des particuliers, mais aussi de vos clients, de vos plateformes et de votre économie. Ces pertes érodent la confiance dans les écosystèmes numériques et introduisent de nouvelles frictions qui affectent la croissance.

Il ne s’agit pas seulement d’un défi réglementaire, mais d’une opportunité de leadership. Les dirigeants des services financiers, du commerce électronique, des télécommunications et des technologies grand public doivent considérer la fraude comme un risque commercial essentiel, et non comme un problème informatique d’arrière-guichet. Cela signifie qu’il faut investir dans l’intégration verticale de la détection des fraudes, dans le service client, la conception des produits et l’infrastructure de paiement.

Les dirigeants qui agissent de manière proactive, ceux qui financent des outils de sécurité comportementale, éduquent les consommateurs en temps réel et partagent des informations sur les fraudes à travers les écosystèmes, ne se contentent pas de protéger les utilisateurs. Ils préservent activement leur avantage concurrentiel. Les entreprises qui n’évoluent pas assez vite seront confrontées à une augmentation des rétrocessions, à une surveillance réglementaire plus stricte et à une diminution de la fidélisation des utilisateurs. Et les utilisateurs, une fois brûlés, reviennent rarement.

La criminalité organisée est à l’origine de la recrudescence des escroqueries

Cette recrudescence des escroqueries n’est pas le fruit du hasard ou de l’opportunisme. Elle est le fait, méthodiquement, d’entreprises criminelles organisées. Il s’agit d’opérations structurées, menées avec des ressources, des réseaux protégés et des systèmes conçus pour s’étendre. Elles ne se contentent pas de voler des informations de paiement. Elles réacheminent des capitaux mondiaux. Dans certains cas, elles financent d’autres formes d’exploitation auxquelles la plupart des entreprises n’auraient jamais imaginé être connectées.

Ian Mitchell, fondateur de The Knoble, l’a dit sans ambages : « Le système financier est exploité pour exploiter les gens ». C’est ce qui se passe : les économies de toute une vie sont détournées et une partie de cet argent alimente l’exploitation des enfants, les centres de travail clandestins et d’autres opérations de trafic d’êtres humains. Il s’agit d’un crime industriel qui cause des dommages réels et permanents.

Erin West, fondatrice d’Operation Shamrock, a souligné l’ampleur de la situation à laquelle nous sommes confrontés. Elle a fait remarquer que « des villes entières sont désormais consacrées aux escroqueries, opérant ouvertement, protégées et en pleine expansion ». Il ne s’agit pas de spéculations motivées par la peur. Ces opérations sont publiques, coordonnées et se développent rapidement, avec une infrastructure en place pour soutenir cette croissance.

Pour les cadres supérieurs, cela change complètement l’équation de la fraude. Vous ne protégez plus vos clients contre des acteurs isolés ou de petits réseaux. Vous êtes confrontés à des menaces au niveau de l’entreprise dont les capacités sont comparables à celles des entreprises technologiques légales. Cela exige une surveillance de la part de l’exécutif. Les budgets limités consacrés à la prévention de la fraude ne reflètent plus la réalité. Pensez à investir dans des efforts de lutte contre les réseaux : technologie, coordination interinstitutionnelle et collaboration avec les forces de l’ordre.

L’intégrité de la marque est également en jeu. Si les clients perçoivent votre plateforme comme un point faible dans la chaîne de fraude, vous perdez rapidement de la pertinence et de la confiance. Chaque escroquerie à grande échelle porte atteinte à bien plus qu’un simple résultat financier. Elle porte atteinte à la crédibilité opérationnelle, en particulier lorsque les auteurs de ces escroqueries sont prêts à tout risquer, car, contrairement aux entreprises légitimes, ils ne respectent pas les mêmes règles. Vous devez donc vous assurer que vos opérations contrôlent les règles d’engagement.

Les outils d’intelligence comportementale sont prometteurs pour réduire les escroqueries à l’usurpation d’identité

Il y a un petit changement important qui mérite votre attention. Alors que la plupart des escroqueries s’accélèrent, les escroqueries par usurpation d’identité, où les criminels se font passer pour des institutions légitimes ou des personnes de confiance, ont chuté de 15 % chez les clients de BioCatch. Cette baisse est attribuée au déploiement d’outils avancés d’intelligence comportementale. Ces systèmes identifient les fraudes non pas en fonction de ce que les utilisateurs tapent, mais en fonction de leur comportement, comme le rythme de frappe, le mouvement de la souris et l’intention de navigation.

Il s’agit là d’un exemple clair où l’innovation progresse plus vite que l’infrastructure criminelle. Les solutions basées sur le comportement sont plus difficiles à contourner parce qu’elles ne reposent pas sur des données statiques comme les mots de passe ou les codes à usage unique. Au contraire, elles construisent des modèles d’identité de l’utilisateur en temps réel, s’adaptant dynamiquement aux comportements légitimes et suspects.

Pour les dirigeants, il s’agit d’une valeur stratégique. Vous ne déployez pas seulement une nouvelle couche de détection des fraudes, vous capturez une nouvelle forme d’authentification passive qui minimise les frictions avec l’utilisateur, réduit les faux positifs et s’adapte sans nécessiter une supervision humaine massive. C’est essentiel si vous traitez des millions de transactions par jour. Elle s’intègre également bien dans les secteurs de la banque, de la fintech, de la santé et d’autres secteurs où la sécurité de l’identité n’est pas négociable.

BioCatch a lancé Scams360 en juillet en réponse directe à l’évolution des menaces d’ingénierie sociale, en particulier les escroqueries à l’amour, les fraudes à l’investissement et les attaques de compromission des courriels d’entreprise. Ces attaques ne reposent pas sur des logiciels malveillants ou sur la force brute, mais sur la manipulation de l’utilisateur. Les outils de renseignement qui comprennent l’intention de l’utilisateur de l’intérieur vers l’extérieur commencent à faire une différence mesurable.

La preuve est simple : lorsque vous utilisez des signaux dynamiques, vous changez la donne. Les criminels ne peuvent pas simuler un comportement qu’ils ne comprennent pas. Et les entreprises qui appliquent correctement ces signaux gagneront non seulement en protection, mais aussi en efficacité opérationnelle.

Les escroqueries causent de graves préjudices émotionnels et personnels en plus des pertes financières.

Il est facile de se concentrer sur les pertes en termes de chiffres. Mais les données cachent un coût humain réel. Le rapport BioCatch inclut une étude de cas d’une banque européenne concernant une femme suivant un traitement contre le cancer. Sa fille gérait ses finances, mais toutes deux ont été victimes d’une escroquerie. Il ne s’agit pas seulement d’une transaction qui a mal tourné. Il s’agissait d’un choc émotionnel direct pour une famille qui gérait déjà des circonstances difficiles.

Ce type de résultat est important, et pas seulement pour les régulateurs. Pour les dirigeants, il est essentiel de reconnaître la dimension émotionnelle de la fraude pour comprendre les attentes des clients. Lorsqu’une personne est exploitée financièrement à un moment de vulnérabilité, la marque qui a laissé faire ne se contente pas de perdre la confiance, elle devient liée au traumatisme.

La détection rapide et les politiques de remboursement sont importantes, mais elles ne suffisent pas. Les entreprises qui sont en pointe dans ce domaine mettent en place des cadres de protection des clients qui sont proactifs et non réactifs. Cela inclut l’intervention en temps réel en cas de fraude, l’aide à la décision guidée par l’utilisateur et des équipes de réponse à la fraude à plusieurs niveaux. Les clients veulent non seulement savoir que vous surveillez leurs transactions, mais aussi que vous agirez si quelque chose ne va pas.

Il s’agit également d’une question de culture interne. La façon dont votre organisation parle des escroqueries, aborde les cas extrêmes et équilibre l’automatisation avec l’empathie définira votre relation à long terme avec les utilisateurs. Toutes les entreprises affirment qu’elles se soucient de leurs clients. Mais celles qui investissent dans la prévention des retombées émotionnelles le montrent, avec des politiques qui se traduisent par des actions, et non par des messages.

La conclusion est simple : les pertes financières sont mesurables, mais les atteintes à la réputation et les dommages émotionnels s’aggravent silencieusement. Les entreprises les plus performantes ne l’ignorent pas, elles le conçoivent.

Faits marquants

• Les escroqueries mondiales ont augmenté de 65 % : La fraude financière se développe rapidement, avec le phishing par SMS qui a été multiplié par 10 et le vishing, la romance et les escroqueries à l’investissement qui ont fait un bond. Les dirigeants doivent investir dans la détection adaptative et transcanal des fraudes pour faire face à ces menaces en constante évolution.
• Les escroqueries à l’achat restent dominantes : Malgré l’apparition de nouveaux types de fraude, les escroqueries à l’achat ont augmenté de 14 % et restent les plus courantes à l’échelle mondiale. Donnez la priorité à la validation des transactions et aux cadres d’authentification des vendeurs pour réduire ce risque persistant.
• 1 000 milliards de dollars perdus chaque année à cause d’escroqueries : Les consommateurs perdent plus de 1 000 milliards de dollars par an à cause de la fraude, ce qui témoigne d’une vulnérabilité systémique. Les dirigeants doivent considérer la prévention de la fraude comme un investissement essentiel pour l’entreprise, et non comme un coût administratif.
• Le crime organisé est le moteur de la croissance des escroqueries : Des réseaux criminels coordonnés sont à l’origine de la montée en puissance de la fraude, en menant des opérations sophistiquées dans des régions entières. Les dirigeants doivent soutenir l’échange transfrontalier de renseignements et renforcer la collaboration entre les services répressifs.
• Les outils comportementaux réduisent les escroqueries par usurpation d’identité : Les escroqueries par usurpation d’identité ont chuté de 15 % dans les banques qui utilisent la biométrie comportementale comme Scams360. Les entreprises devraient intégrer des systèmes d’identité basés sur le comportement pour détecter l’ingénierie sociale sans nuire à l’expérience de l’utilisateur.
• Les escroqueries ont un coût émotionnel et un coût de marque : Au-delà de l’argent, les escroqueries ont un coût personnel élevé, en particulier pour les utilisateurs vulnérables. Les stratégies de protection des clients doivent prévoir une intervention en temps réel et un soutien empathique pour maintenir la confiance dans la marque.